Screening AML/CFT – obsługa weryfikacji PEP, sankcji i list ostrzegawczych
Screening AML/CFT to proces weryfikacji klientów, beneficjentów rzeczywistych i osób powiązanych z firmą pod kątem sankcji, statusu PEP oraz innych źródeł ryzyka. W Dueveris AML nie ograniczamy się do odczytania wyniku narzędzia – analizujemy alerty, weryfikujemy dopasowania, oceniamy ich znaczenie dla ryzyka, dokumentujemy decyzje i wspieramy eskalacje w modelu dopasowanym do procedur, wolumenów i profilu działalności Twojej organizacji.
POROZMAWIAJ Z EKSPERTEM O SCREENINGU AML/CFTCzy Twój screening generuje alerty, czy wspiera decyzje?
Screening powinien pomagać szybko rozpoznać sprawy wymagające analizy, a nie obciążać zespół kolejnymi nierozstrzygniętymi wynikami. Warto wzmocnić proces, gdy:
Warto wzmocnić proces, gdy:
Liczba potencjalnych dopasowań jest zbyt duża
Zespół poświęca większość czasu na sprawy, które po weryfikacji nie dotyczą właściwej osoby lub podmiotu.
Analiza alertów jest zbyt ręczna
Analitycy wielokrotnie sprawdzają te same dane, źródła i dokumenty, bez jasnych kryteriów rozstrzygnięcia.
Screening działa tylko przy onboardingu
Klienci są sprawdzani na początku relacji, ale nie są ponownie weryfikowani, gdy zmieniają się listy, status PEP lub dane klienta.
Brakuje zasad obsługi wyników
Nie określono, jak analizować alerty sankcyjne, PEP, listy ostrzegawcze lub informacje reputacyjne.
Decyzje są niespójne
Podobne dopasowania są przez różnych analityków zamykane albo eskalowane w odmienny sposób.
Nie ma jasnej ścieżki eskalacji
Zespół nie wie, które sprawy wymagają dodatkowej analizy, akceptacji AML Officerem lub decyzji na wyższym poziomie.
Dane klienta nie pozwalają rozstrzygnąć alertu
Brakuje informacji takich jak data urodzenia, obywatelstwo, kraj, rola w firmie lub dane dotyczące struktury właścicielskiej.
Trudno wykazać, dlaczego alert zamknięto lub eskalowano
Dokumentacja nie pokazuje, jakie dane sprawdzono, jakie ustalenia podjęto i dlaczego podjęto określoną decyzję.
Potencjalne dopasowanie nie oznacza potwierdzonego ryzyka
Wynik screeningu wskazuje, że dane klienta lub podmiotu są podobne do danych w danym źródle. Nie jest jeszcze decyzją AML. Wymaga potwierdzenia tożsamości, analizy kontekstu i działania zgodnego z procedurą.
| Wynik screeningu | Co oznacza | Co należy sprawdzić |
|---|---|---|
| Potencjalne dopasowanie sankcyjne | System znalazł podobne dane | Czy chodzi o właściwą osobę lub podmiot, z uwzględnieniem m.in. daty urodzenia, kraju, aliasów i roli |
| Status PEP | Klient może wymagać dodatkowych środków bezpieczeństwa | Ryzyko relacji, źródło środków lub majątku, poziom akceptacji i zakres dalszego monitoringu |
| Lista ostrzegawcza lub informacja reputacyjna | Pojawił się sygnał wymagający oceny | Wiarygodność, aktualność i znaczenie informacji dla konkretnej relacji |
| Brak dopasowania | W użytym źródle nie znaleziono wyniku | Udokumentowanie wyniku zgodnie z przyjętą procedurą |
Status PEP nie oznacza automatycznej odmowy współpracy. Potencjalne dopasowanie sankcyjne nie oznacza automatycznie, że klient jest objęty sankcjami. Każdy wynik wymaga właściwej identyfikacji, oceny ryzyka i udokumentowanej decyzji.
W przypadku potwierdzonego dopasowania sankcyjnego wspieramy analizę, dokumentację i eskalację sprawy zgodnie z procedurami klienta oraz właściwymi przepisami, w tym w zakresie potencjalnego zamrożenia środków lub ograniczenia relacji, jeżeli ma zastosowanie.
Co obejmuje screening AML/CFT w Dueveris AML?
Prowadzimy screening jako proces analityczny: od weryfikacji danych i obsługi alertu po udokumentowaną decyzję albo eskalację.
Weryfikacja sankcyjna
Sprawdzanie osób i podmiotów względem uzgodnionych list sankcyjnych.
Weryfikacja PEP
Ustalanie, czy klient lub osoba powiązana może wymagać dodatkowych środków bezpieczeństwa finansowego.
Rodzina i bliscy współpracownicy PEP
Analiza relacji, które należy uwzględnić w ocenie ryzyka.
Listy ostrzegawcze i źródła reputacyjne
Weryfikacja informacji z list, baz i innych uzgodnionych źródeł ryzyka.
Informacje medialne i reputacyjne
Ocena wiarygodności, aktualności i znaczenia informacji dla relacji z klientem.
Obsługa alertów i false positives
Rozstrzyganie, czy wynik dotyczy właściwej osoby lub podmiotu, oraz dokumentowanie decyzji.
Eskalacje spraw wysokiego ryzyka
Przygotowanie materiału do pogłębionej analizy i decyzji zgodnie z procedurą organizacji.
Ponowny screening klientów
Weryfikacja istniejących relacji, gdy zmieniają się dane klienta, status PEP, listy sankcyjne lub inne źródła ryzyka.
Kogo obejmuje screening?
Zakres screeningu zależy od rodzaju relacji, roli danej osoby lub podmiotu oraz przyjętej polityki ryzyka. Nie powinien ograniczać się wyłącznie do osoby podpisującej umowę.
Klient indywidualny
Osoba, z którą organizacja rozpoczyna lub utrzymuje relację.
Firma lub inny podmiot
Klient korporacyjny, kontrahent albo podmiot uczestniczący w relacji.
Reprezentant firmy
Osoba uprawniona do działania w imieniu klienta.
Beneficjent rzeczywisty
Osoba, która sprawuje faktyczną kontrolę nad firmą lub czerpie z niej korzyści.
Członek organu lub wspólnik
Osoba mająca istotny wpływ na działalność, strukturę lub decyzje podmiotu.
Pełnomocnik lub osoba upoważniona
Osoba działająca w imieniu klienta w ramach relacji lub transakcji.
W zależności od procesu i poziomu ryzyka screening może obejmować również kontrahentów oraz strony transakcji.
Jak Dueveris AML prowadzi obsługę alertów screeningowych?
Każdy alert analizujemy w kontekście klienta, relacji i procedur obowiązujących w organizacji.
1. Zbieramy dane identyfikacyjne
Weryfikujemy dane potrzebne do rozstrzygnięcia alertu, np. datę urodzenia, obywatelstwo, kraj, rolę w firmie lub dane rejestrowe.
2. Sprawdzamy, czy dopasowanie dotyczy właściwej osoby lub podmiotu
Porównujemy dane ze sprawy z informacjami dostępnymi w źródle screeningowym.
3. Oceniamy kontekst i poziom ryzyka
Analizujemy znaczenie wyniku dla relacji z klientem, uwzględniając m.in. strukturę właścicielską, kraj, profil działalności i historię współpracy.
4. Zamykamy alert albo prowadzimy eskalację
Podejmujemy uzasadnioną decyzję: false positive, pogłębiona analiza lub przekazanie sprawy do właściwego poziomu decyzyjnego.
5. Dokumentujemy wynik i dalsze działania
Utrwalamy ustalenia, źródła danych, uzasadnienie decyzji oraz wymagane działania następcze.
Screening przy onboardingu to za mało
Screening wykonany przed rozpoczęciem relacji pokazuje sytuację tylko na dany moment. Status PEP, dane klienta, informacje reputacyjne lub wpisy w wykorzystywanych źródłach mogą zmienić się już w trakcie współpracy.
Dlatego proces powinien obejmować również ponowny screening istniejących klientów i osób powiązanych oraz jasne zasady reakcji na nowe alerty. Dzięki temu organizacja może właściwie ocenić zmianę ryzyka i podjąć działania zgodne z procedurą.
Technologia wskazuje alert – Specjalista ocenia ryzyko
Narzędzie screeningowe przeszukuje źródła danych i wykrywa potencjalne dopasowania. Nie rozstrzyga jednak, czy wynik dotyczy właściwej osoby, jakie ma znaczenie dla relacji z klientem ani jakie działanie należy podjąć.
| Technologia | Specjalista Dueveris AML |
|---|---|
| Przeszukuje listy i bazy danych | Weryfikuje, czy dopasowanie jest rzeczywiste |
| Wykrywa podobieństwo danych | Analizuje m.in. datę urodzenia, kraj, rolę i aliasy |
| Generuje alert | Ocenia jego znaczenie dla ryzyka AML/CFT |
| Aktualizuje dane źródłowe | Decyduje o zamknięciu, dalszej analizie lub eskalacji |
| Ułatwia obsługę dużego wolumenu | Dokumentuje uzasadnienie i zapewnia spójność decyzji |
Technologia wspiera skalę procesu. Ekspercka analiza pozwala zamienić alert w uzasadnioną decyzję.
Jak Dueveris AML może wesprzeć Twój screening?
Bieżąca obsługa alertów
Stała analiza alertów PEP, sankcyjnych, reputacyjnych i z list ostrzegawczych.
Obsługa backlogu
Wsparcie przy zaległych alertach, okresowych przeglądach i nagłym wzroście wolumenu.
Screening w procesie KYC i KYB
Weryfikacja osób, firm, reprezentantów i beneficjentów rzeczywistych przed rozpoczęciem relacji.
Ponowny screening klientów
Analiza nowych alertów dotyczących klientów i osób powiązanych już po onboardingu.
Kontrola jakości decyzji
Przegląd sposobu obsługi alertów, kalibracja zespołu i identyfikacja najczęstszych błędów.
Usprawnienie procesu screeningu
Projektowanie zasad priorytetyzacji, dokumentowania, eskalacji i obsługi wyników w używanych narzędziach.
Jak mierzymy jakość procesu screeningu?
Jakość screeningu oceniamy nie tylko liczbą obsłużonych alertów, ale także trafnością decyzji, czasem reakcji i jakością dokumentacji.
| Obszar | Co mierzymy |
|---|---|
| Wolumen | Liczbę obsłużonych alertów według rodzaju i priorytetu |
| Terminowość | Czas analizy, realizację SLA i wielkość backlogu |
| Trafność | Udział false positives, eskalacji i spraw wymagających ponownej analizy |
| Jakość decyzji | Spójność rozstrzygnięć i kompletność uzasadnień |
| Dokumentacja | Obecność źródeł, danych identyfikacyjnych i uzasadnienia decyzji |
| Ryzyko | Najczęstsze typy alertów oraz zmiany wpływające na portfel klientów |
Screening AML/CFT a inne usługi Dueveris AML
Screening jest jednym z elementów systemu AML/CFT. Wspiera ocenę ryzyka, ale nie zastępuje pełnej analizy klienta, firmy ani transakcji.
| Usługa | Główny cel |
|---|---|
| Screening AML/CFT | Weryfikacja PEP, sankcji, list ostrzegawczych i obsługa alertów |
| Weryfikacja osób KYC | Ocena klienta indywidualnego i ryzyka relacji |
| Weryfikacja firm KYB | Analiza firmy, reprezentacji, struktury i beneficjentów rzeczywistych |
| Monitoring transakcji AML/CFT | Analiza aktywności klienta i alertów transakcyjnych |
| Outsourcing AML/CFT | Analiza aktywności klienta i alertów transakcyjnych |
| Zewnętrzny AML Officer | Nadzór nad ryzykiem, procedurami, governance i decyzjami eksperckimi |
Potrzebujesz zespołu, który zamienia alerty PEP i sankcyjne w uzasadnione decyzje?
Porozmawiajmy o modelu screeningu dopasowanym do Twoich klientów, procedur, narzędzi i poziomu ryzyka.
Napisz do nas
office@dueverisaml.pl
