Weryfikacja osób fizycznych (KYC) na potrzeby AML/CFT
Weryfikacja klientów w ramach KYC to specjalistyczny proces, który pozwala potwierdzić tożsamość klienta, zrozumieć charakter relacji i właściwie ocenić ryzyko AML/CFT. W Dueveris AML realizujemy weryfikację osób fizycznych, reprezentantów i beneficjentów rzeczywistych, łącząc analizę danych oraz dokumentów, screening PEP i sankcyjny, ocenę ryzyka i ekspercką decyzję – w modelu dopasowanym do Twojego produktu, klientów i skali działalności.
POROZMAWIAJ Z EKSPERTEM O KYCCzy Twój proces weryfikacji osób wymaga wzmocnienia?
Weryfikacja osoby powinna prowadzić do spójnej, udokumentowanej decyzji KYC – nie tylko do potwierdzenia poprawności dokumentu. Proces musi sprawnie obsługiwać standardowe sprawy i właściwie kierować przypadki podwyższonego ryzyka do dalszej analizy.
Warto go wzmocnić, gdy pojawiają się takie sytuacje:
Rośnie liczba spraw KYC i zaległości
Zespół nie nadąża z analizą nowych klientów, a czas oczekiwania na decyzję wydłuża onboarding.
Decyzje analityków są niespójne
Podobne profile klientów otrzymują różne oceny, ponieważ brakuje wspólnych kryteriów i zasad eskalacji.
Proces kończy się na sprawdzeniu dokumentu
Tożsamość jest potwierdzona, ale brakuje analizy celu relacji, profilu klienta i poziomu ryzyka.
Screening generuje trudne dopasowania
Alerty PEP, sankcyjne lub medialne wymagają oceny kontekstu, a nie automatycznego odrzucenia lub akceptacji.
Brakuje zasobów do obsługi spraw wysokiego ryzyka
Klienci wymagający pogłębionej analizy blokują bieżącą pracę zespołu.
Trudno uzasadnić podjętą decyzję
Dokumentacja nie pokazuje jasno, dlaczego klient został zaakceptowany, skierowany do eskalacji lub odrzucony.
Co daje organizacji uporządkowany proces KYC?
Uporządkowany proces KYC pozwala szybciej prowadzić standardowe sprawy, a więcej uwagi poświęcać klientom i sytuacjom o wyższym ryzyku. Ujednolica decyzje analityków, ogranicza liczbę dodatkowych pytań do klienta i zapewnia jasną dokumentację każdej decyzji.
Dzięki temu organizacja lepiej kontroluje ryzyko AML/CFT, łatwiej zarządza rosnącym wolumenem spraw i może wykazać, dlaczego klient został zaakceptowany, skierowany do dodatkowej analizy albo odrzucony.
Weryfikacja osoby to więcej niż sprawdzenie dokumentu
Sprawdzenie dokumentu potwierdza, czy dana osoba jest tym, za kogo się podaje. Nie odpowiada jednak, czy jej profil, cel relacji, sposób korzystania z usługi i wyniki screeningu tworzą spójny obraz ryzyka.
To różnica między potwierdzeniem tożsamości a decyzją KYC:
| Sprawdzenie tożsamości | KYC osoby |
|---|---|
| Potwierdza dane i dokument klienta | Ocenia klienta oraz ryzyko relacji |
| Może wykryć niezgodność lub alert | Analizuje znaczenie alertu w konkretnym kontekście |
| Koncentruje się na tym, kim jest osoba | Uwzględnia cel relacji, produkt, kraj, profil klienta, PEP i sankcje |
| Jest etapem procesu | Prowadzi do decyzji i jej udokumentowania |
Pozytywny wynik weryfikacji tożsamości nie kończy procesu KYC. Jest jednym z elementów decyzji, czy relację można rozpocząć i na jakich zasadach.
Co obejmuje weryfikacja osób KYC w Dueveris AML?
Zakres weryfikacji dobieramy do roli osoby, produktu i poziomu ryzyka. Proces łączy sprawdzenie danych oraz dokumentów z analizą potrzebną do podjęcia i uzasadnienia decyzji KYC.
W praktyce obejmuje:
Identyfikację osoby
Ustalenie danych klienta, reprezentanta lub beneficjenta rzeczywistego oraz roli, w jakiej występuje.
Weryfikację tożsamości
Potwierdzenie danych, dokumentu i informacji w dostępnych, wiarygodnych źródłach.
Analizę profilu klienta
Ocenę celu relacji, sposobu korzystania z usługi oraz informacji istotnych dla konkretnego przypadku.
Screening PEP, sankcyjny i informacji medialnych
Sprawdzenie statusu PEP, list sankcyjnych oraz informacji, które mogą wymagać dodatkowej analizy.
Ocenę ryzyka AML/CFT
Określenie poziomu ryzyka z uwzględnieniem klienta, kraju, produktu i charakteru relacji.
Decyzję i dokumentację
Przygotowanie uzasadnienia decyzji oraz materiałów do eskalacji, gdy sprawa wymaga akceptacji na wyższym poziomie.
Kiedy potrzebna jest pogłębiona weryfikacja klienta?
Pogłębiona weryfikacja klienta, czyli EDD, jest potrzebna wtedy, gdy standardowy zakres KYC nie pozwala wystarczająco ocenić ryzyka. Nie oznacza automatycznej odmowy współpracy – oznacza potrzebę zebrania dodatkowych informacji, ich analizy i właściwego udokumentowania decyzji.
Dodatkowa analiza jest potrzebna przede wszystkim, gdy:
Klient ma status PEP
Osoba pełni lub pełniła istotną funkcję publiczną albo jest z nią powiązana i wymaga dodatkowej oceny ryzyka.
Występują powiązania z krajami podwyższonego ryzyka
Klient, jego źródło środków, miejsce zamieszkania lub planowana aktywność są związane z jurysdykcjami wymagającymi większej ostrożności.
Źródło środków wymaga wyjaśnienia
Deklaracje klienta nie dają wystarczającej odpowiedzi, skąd pochodzą środki wykorzystywane w relacji.
Profil klienta nie jest spójny z planowaną aktywnością
Zakres usług, deklarowane transakcje lub sposób korzystania z produktu nie odpowiadają informacjom o kliencie.
Screening wskazuje istotne dopasowanie
Wynik dotyczący PEP, sankcji lub informacji medialnych wymaga oceny, czy dotyczy właściwej osoby i jakie ma znaczenie dla relacji.
Sprawa wymaga decyzji na wyższym poziomie
Złożoność przypadku, poziom ryzyka lub brak jednoznacznych informacji uzasadniają eskalację do osoby uprawnionej do podjęcia decyzji.
Jak Dueveris AML może wspierać Twój proces KYC?
Dopasowujemy zakres wsparcia do Twojego zespołu, wolumenu spraw i poziomu ryzyka. Możemy przejąć całość procesu, obsługiwać wybrane sprawy albo wzmocnić istniejący zespół.
Stała obsługa procesu KYC
Przejmujemy uzgodniony zakres bieżącej weryfikacji osób i prowadzenia spraw do decyzji.
Wsparcie wybranych etapów procesu
Włączamy się tylko tam, gdzie potrzebujesz wsparcia – na przykład przy analizie alertów, przygotowaniu decyzji lub eskalacjach.
Obsługa spraw wysokiego ryzyka
Przejmujemy przypadki wymagające pogłębionej weryfikacji i dodatkowej analizy.
Wsparcie przy backlogu i wzroście wolumenu
Wzmacniamy zespół czasowo, gdy liczba spraw rośnie lub pojawiają się zaległości.
Kontrola jakości i przegląd decyzji
Sprawdzamy spójność decyzji, jakość dokumentacji oraz sposób prowadzenia eskalacji.
Usprawnienie procesu KYC
Porządkujemy kryteria, podział odpowiedzialności, ścieżki decyzyjne i standardy pracy.
Weryfikacja osób KYC a inne usługi Dueveris AML
Weryfikacja osób KYC koncentruje się na ocenie klienta indywidualnego, reprezentanta lub beneficjenta rzeczywistego. Pozostałe usługi obejmują szerszy proces onboardingu, bieżącą obsługę AML/CFT albo nadzór nad całym obszarem.
| Usługa | Główna rola |
|---|---|
| Weryfikacja osób KYC | Ocena osoby, jej tożsamości, profilu ryzyka, statusu PEP/sankcyjnego oraz przygotowanie decyzji KYC. |
| Onboarding klientów AML/CFT | Pełne przygotowanie relacji z nowym klientem (osobą lub firmą) od danych po decyzję onboardingową. |
| Outsourcing AML/CFT | Bieżąca obsługa procesów AML/CFT, w tym KYC, monitoringu, alertów i przeglądów okresowych. |
| Zewnętrzny AML Officer | Nadzór nad ryzykiem, procedurami, jakością procesów i wsparcie zarządu. |
Potrzebujesz sprawnego procesu KYC, który nie kończy się na sprawdzeniu dokumentu?
Porozmawiajmy o modelu weryfikacji osób dopasowanym do Twojego produktu, klientów, wolumenów i profilu ryzyka.
Napisz do nas
office@dueverisaml.pl
